近期，一种利用境外支票“到账”与“入账”时间差实施的换汇诈骗在全国多地集中爆发。诈骗分子伪装成“港商”“境外客商”或“外贸从业者”，以优惠汇率为诱饵，先通过支票向被害人账户汇入外币制造“资金到账”假象，待被害人在账户“看到钱”放心转账后，再立即撤销支票或任其“跳票”，被害人账上资金最终不翼而飞。
今年6月份，城里派出所接到市民报警，称其兑换港币被骗80多万元。
“对方先给我打了100万的港币，我给他打了86万人民币，他先打到我的账户上，我看到到了我的账户上，我才给他打的，下午3点多的时候，我发现我账户上的钱没有了。”市民李女士说。
5月份时，李女士在网上认识了一名代理香港保险业务的工作人员。
市民李女士说，她和对象去深圳找过对方，包括去香港开卡，感觉都是山东老乡比较可靠。到香港买保险都需要换汇，人民币要换成港币，他找了一个人说是他朋友，说他朋友手里有100多万港币，几人经过商量，决定对方先打钱过来，自己再打钱过去，对方12点半打过来，自己3点时发现账户里的钱没有了。
感觉被骗后，李女士马上报了警。
威海市公安局环翠分局城里派出所民警蒋公德介绍，经了解，李女士是为了在香港购买保险，需要将人民币兑换成港币，经深圳保险员介绍香港人士进行港币兑换，当天，李女士的香港银行账户上显示100万元港币到账，李女士未同银行核实，误以为款项已到账，便按照对方提供的银行账号将86万5千元转入对方的银行卡内，对方在第一时间将86万5千元又转入多张银行卡。
接报后，警方第一时间对案件进行部署。
“这个案例中，骗子的套路很简单，就是利用香港支票24小时核账规则实施诈骗，支票提交后，账户会显示资金“汇入”，属于临时挂账的状态，并非真正到账，付款方在核账期内随时可以撤销支票，也可能出现空头支票。为尽快帮助李女士挽回被骗资金，我们第一时间内将多张涉案银行卡内的资金进行止付冻结，并通过工作为李女士挽回了损失，被骗资金正在陆续返还中。”威海市公安局环翠分局城里派出所民警蒋公德说。
“我心里挺感激的，80多万对于老百姓来说是多年的积蓄，非常感谢警官。”李女士说。
换汇骗局套路不断翻新警方提醒：牢记关键原则
近年来，随着跨境人员流动和线上交易日益频繁，换汇诈骗不断花样翻新。警方提醒，严守不贪汇率差价、不帮陌生人代转、不信非正规渠道的原则，远离换汇诈骗圈套。
李女士的遭遇也给大家敲醒了警钟，所有购汇、换汇务必通过国家正规商业银行办理，拒绝任何私下交易。
威海市公安局环翠分局城里派出所民警蒋公德介绍，凡是支票到账后，立刻要求你转回人民币，返还差额，支付佣金的，一律提高警惕。不要相信“黄牛”“中介”所谓高汇率，快速兑换渠道，汇入不等于存入，挂账不等于实际到账，也不要只看截图和APP账面显示，涉及到转账一定要与正规银行确认是否到账。一旦被骗，保存聊天记录、转账凭证，第一时间拨打110报警。
除了境外支票挂账撤销诈骗外，涉及外汇兑换类的常见骗局还有以下几种。
一、伪造截图、虚假凭证诈骗。
骗子不做真实转账，直接发送虚假的银行回执、到账截图，谎称外币已经汇出，再以跨境转账延迟、系统维护为借口，催你先转出人民币，转出后，外币始终无法到账，对方直接失联。
二、“对敲”地下钱庄换汇。
你在境内接收人民币，对方境外接收外币，不走正规银行渠道。这种套路中除了被骗风险外，收到的人民币可能是诈骗、赌博等赃款，此时将涉嫌帮信掩饰隐瞒犯罪所得罪，需承担刑事责任。
三、“高汇率无额度”熟人引流诈骗。
骗子在社交平台发布广告，声称汇率优于银行，部分骗子还会通过中介、房产、银行从业人员介绍受害人，先用小额交易骗取信任，做大额交易时直接跑路。
四、虚假交易平台诈骗。
诱导下载虚假外汇APP，前期小额交易获取信任，大额交易后，以账户冻结缴纳保证金、税费等才能兑换真正外币，不断诱导充值，最终平台无法登录，资金全部损失。（来源：直播威海）
